בחירת תמהיל משכנתא צריכה להתבצע עבור כל אחד מכם בנפרד, כיוון שלכל אחד יש הכנסה אחרת ורמת חיים אחרת שהוא מבקש ליהנות ממנה. הנה כמה טיפים והמלצות שיעזרו לכם בבחירה.
רכישת דירה היא עסקה גדולה במיוחד, וככל הנראה הרכישה הכי גדולה שאנחנו נעשה במהלך חיינו. כמו כן, לרובנו אין את הסכום הנדרש כדי לשלם את מלוא מחיר הבית שאנחנו רוצים, ועל כן לא תהיה לנו ברירה אלא לקחת משכנתא מהבנק בבוא העת. מכרים וחברים תמיד ינסו לייעץ לנו על גובה המשכנתא ובעיקר על תמהיל המשכנתא לפי הניסיון האישי שלהם, אבל בחירת תמהיל משכנתא היא לא דבר פשוט כל כך. היות ולכל אחד מאתנו יש רמת הכנסה שונה ורמת חיים אחרת שאנחנו רוצים ליהנות ממנה, מה שנכון ונוח לאחרים לא בהכרח יהיה מתאים לנו.
בחירת תמהיל משכנתא ומסלולים שונים
כיום אפשר למצוא מסלולים שונים עבור משכנתאות שרוצים לקחת לראשונה, וכנ"ל לגבי מיחזור משכנתאות שכבר נלקחו בעבר. אפשר לבחור מסלול מסוים או לעשות שילוב של כמה מסלולים, במידה ותקופת ההלוואה המבוקשת היא ארוכה מאוד. באופן הזה, אפשר להשיג את העסקה הכי נוחה מבחינת ההחזרים החודשיים.
אך בכל זאת, עדיין נשאלת השאלה איך בחירת תמהיל משכנתא יכולה להיעשות בצורה הנכונה והמתאימה עבורנו? שאלה זו היא חשובה, לאור המצב הכלכלי שפוקד אותנו בשנים האחרונות.
כל הכלים עומדים לרשותכם
בין אם אתם רוצים למחזר משכנתא ובין אם לקחת משכנתא לרכישת בית, יש לכם כמה כלים שעומדים לרשותכם כדי לתכנן את המשכנתא בצורה הנכונה.
האופציה הכי טובה, בפרט למי שחדש בנושא המשכנתאות ואין לו ניסיון קודם, היא לפנות אל יועץ משכנתאות ולקבל ממנו את כל המידע. היועץ כמובן גם נותן המלצה אישית עבור כל לקוח שמגיע אליו באשר לתמהיל שמתאים לו, לפי קריטריונים של הכנסות חודשיות ומידת היציבות והקביעות שלהן, רמת חיים נוכחית ורצויה, וכן הלאה.
לאחר ייעוץ מיחזור משכנתא או עבור לקיחת משכנתא שמגיש יועץ, תוכלו להשתמש בכלי נוסף שהוא מגוון מחשבונים המיועדים עבור בחירת תמהיל משכנתא מותאם אישית. כל מה שאתם צריכים זה להזין לתוך המחשבון את הצעות השונות שהיועצים שפניתם אליהם הגישו לכם ולהשוות ביניהן. בתוך המחשבונים תצטרכו להזין נתונים שונים, כגון סכום ההלוואה שאתם רוצים או יכולים לקחת, סוגי הריבית השונים, גובה ההחזר החודשי המקסימלי שאתם מעוניינים בו ויכולים לעמוד בו (רצוי שיהיה לא יותר מ 25 אחוז מסך כל ההכנסות החודשיות שלכם) ולבסוף נתוני המסלולי שהבנקים השונים הציעו לכם.
בחירת תמהיל משכנתא – כדאי ללכת על בטוח
כדי להימנע מחובות, כדאי תמיד ללכת על בטוח, כלומר על ההחזרים החודשיים הנמוכים ביותר עבור תקופת החזר שאינה ארוכה מדי. נאמר כך, החזר חודשי של 3000 שקלים לחודש (כולל ריבית) לתקופה של 25 שנה נחשב לתמהיל אופטימלי בהרבה מקרים.