יועץ משכנתאות פרטי
אם אתם לוקחים משכנתא, מומלץ שתיפגשו עם יועץ משכנתאות מקצועי ומנוסה כדי לתכנן את הסכום וההחזרים החודשיים בהתאם למצבכם הכלכלי. כמו כן, רצוי לבחור יועץ משכנתאות פרטי שאינו משויך לבנק כזה או אחר.
משכנתא היא בדרך כלל המוצא הראשון וגם האחרון של רבים מאתנו, כיוון שבמהלך החיים לא הצלחנו או שלא דאגנו לחסוך מספיק כסף כדי שנוכל בבוא היום לקנות בית לגור בו לשנים רבות או אפילו לכל החיים. גם כאשר אנחנו מתפשרים על המיקום של הבית, על הגודל שלו או על ה"גיל" שלו וכל מאפיין אחר, רובנו עדיין נצטרך להשלים סכום עתק עבור הרכישה. לשם כך, כדאי לפנות אל יועץ משכנתאות פרטי לפני שפונים אל הבנק, בכדי שאפשר יהיה לבחון את האפשרויות.
למה בכלל לקחת יועץ משכנתא
יועץ משכנתא הוא אדם שיכול לייעץ לפני שלוקחים משכנתא. קודם כל, כמובן שהוא בוחן את גובה המשכנתא שאפשר לקחת, בהתבסס על נתונים שונים כגון חסכונות או פיקדונות וכל סכום שנחסך לאורך השנים, גובה ההכנסות החודשיות ומספר אפיקי ההכנסות (למשל, שני בני הזוג עובדים באופן קבוע ויציב או רק אחד מהם?), מצב כללי של החשבון, שינויים בעתיד הקרוב למשל תחילת עבודה חדשה וכן הלאה.
לאחר מכן, היועץ מציג את אפשרויות ההחזרים החודשיים עבור המשכנתא, לפי מספר שנים של פריסת החוב ו/או לפי החזר חודשי (כולל הריבית) שהלקוח מעוניין בו.
למה דווקא יועץ משכנתאות פרטי
כאשר הולכים לבנק מסוים כדי לבקש משכנתא ודרך אותו בנק מקבלים ייעוץ לפני שבוחרים את גובה המשכנתא והמסלול שלה, למעשה מקבלים ייעוץ שמגיע עם אינטרס ברור שיש לבנק, והוא להוציא מהלקוח כמה שיותר אך מבלי להפוך אותו ללקוח מסוכן עבור הבנק.
לעומת זאת, יועץ משכנתאות פרטי שאינו משויך לבנק כזה או אחר, מגיע ללא אינטרס. ליועץ הפרטי משלמים אך ורק עבור הזמן שלו והוא בתמורה מייעץ איזה מסלול לבחור ומאיזה בנק כדאי לקחת את המשכנתא. במובן מסוים, הייעוץ אובייקטיבי ולכן אמין יותר דווקא מכיוון שאתם מכיסכם משלמים ליועץ עבור זמנו, והוא לא תלוי בבוסים שמשלמים לו.
מתי ללכת אל יועץ משכנתאות פרטי
כדאי ללכת אל היועץ עוד טרם מחפשים בית לרכוש, וזאת כדי לבדוק מה גובה המשכנתא שאפשר לקבל. בירור גובה המשכנתא שאפשר לקבל לפני בדיקת בתים למכירה תאפשר לעשות סינון ראשוני הרבה יותר נכון ומותאם ליכולות הכלכליים.
ייעוץ מיחזור משכנתא גם כן מגורם חיצוני
לכמה מכם וודאי יש אפשרות למחזר את המשכנתא שלקחתם לפני זמן מה. ייעוץ עם הבנק שהעמיד לרשותכם את המשכנתא יכול להציג תמונה עגמומית, אך אם תתייעצו אם יועץ משכנתאות פרטי ייתכן ותגלו כי אתם עומדים בתנאים מסוימים שיכולים לאפשר לכם מיחזור משכנתא שלקחתם בעבר. שוב, זאת מכיוון שהאינטרסים של היועץ הפרטי ושל היועצים בבנק הם שונים.