משכנתא שנייה – עזרה מההורים

משכנתא שנייה – עזרה מההורים

בימים קשים אלה, מבחינת לקיחת המשכנתאות וכשכל זוג כמהה להיות בעלים על דירה, כי זהו הנכס הבטוח שלהם, זוגות רבים פונים להוריהם בבקשת עזרה בגיוס ההון ההתחלתי. להורים כבר יש דירה שסיימה את תשלומי המשכנתא שלה, והם מרצונם הטוב יכולים לפנות לבנק בבקשת משכנתא שנייה. מה היא משכנתא שנייה, ולמי היא מיועדת?

משכנתא שנייה זוהי למעשה הלוואה כנגד נכס קיים מהבנק למשכנתאות. הלוואה בריבית נמוכה יותר הניתנת לפריסת תשלומים גדולה יותר ויתרונה המשמעותי הוא, שאינה פוגעת במסגרת האשראי של אותו לווה.
מי שלוקח משכנתא שנייה למעשה מצמצם את יכולת ההשתכרות שלו החודשית בגובה התשלום החודשי שנקבע. כך אותו לווה בעיני הבנק הופך להיות מסוכן יותר. הבנק בוחן את הלווה ואת הסיבה לשמה נלקחת משכנתא שנייה כתנאי לניהול מו"מ לגבי מסלול ההלוואה שנקבע.
כמעט כל זוג נעזר בהורים על מנת לרכוש דירה ראשונה. ובהיעדר חסכונות פנויים של ההורים, או נכסים להשקעה, פתרון מאוד נוח יהיה לפנות לבנק בבקשת משכנתא שנייה.
לווים רבים למשכנתא שנייה נבחנים על ידי כושר ההשתכרות שלהם כיום ובעיקר בעתיד. ולא לכל זוג הורים שרוצים לסייע לילדיהם בגיוס ההון ההתחלתי לרכישת דירה, תאושר משכנתא שנייה, או שתאושר בתנאים לא משתלמים ללווים כי הבנק יבטח את עצמו על ידי העלאת שיעור הריבית ופריסת תשלומים מצומצמת יותר. כמובן שלגיל ההורים יש כאן משקל גבוה. הבנק בוחן את שיעור הפנסיה הצפויה שלהם על מנת לבדוק באם יוכלו לעמוד בתשלומים.

משכנתא שנייה מתי כדאי?

משכנתא שנייה על ידי ההורים אינה סידור מתאים לכל אחד. ניקח לדוגמה שני מקרי קיצון :
זוג שמתפרנס בקושי ואמור לעמוד בתשלומי ההחזר גם של ההורים וגם של המשכנתא ימצא עצמו מהר מאוד בבור כלכלי בעייתי, עם התחייבות מאוד גדולה
לעומת זאת, זוג בעל משכורות גבוהות יחסית, שההורים מחליטים לקחת על עצמם את תשלומי המשכנתא כ"מתנה" לילדם והזוג יישא רק בתשלומי המשכנתא שלו, זה הופך את הכדאיות של הלוואת משכנתא שנייה לרכישת דירה כרווחית מאוד.

 

לסיכום

אם כן, פעם ההורים שלנו היו יכולים לרכוש דירה באמצעות מקורות ההכנסה הבלעדיים רק שלהם. כיום זוגות רבים מוצאים את עצמם במצב שללא עזרת ההורים שלהם, הם לא יוכלו לרכוש דירה. משכנתא שנייה היא כלי שמאוד עשוי לסייע לזוגות לרכוש דירה בגיוס הון עצמי התחלתי לתשלומי המשכנתא.
משכנתא שנייה היא הלוואה שקל לקבל בדרך כלל באם העמדת נכס לשעבוד הבנק. אך לא מומלץ לכל אחד לסכן את נכסיו ללא ייעוץ של מומחים בתחום המשכנתאות, שמכירים את הנושא לעומק ואת הבירוקרטיה בנושא. בטרם אתם פונים לבנק בבקשת משכנתא שנייה חובה להתייעץ עם יועץ משכנתאות חיצוני כדי לא לעשות צעדים חפוזים שיפגעו בדרככם הכלכלית החדשה.