בחירת מסלול משכנתא היא אחת הבחירות החשובות ביותר שכולנו נעשה במהלך החיים, ולכן יש לעשות אותה בצורה מושכלת ותוך התייחסות לכל הפרמטרים הרלוונטים. הנה כמה נקודות למחשבה.
הרבה אנשים, בעיקר זוגות צעירים, קופצים מעל הפופיק כאשר הם לוקחים משכנתא וקונים בית חדש או צעיר יחסית, ולמעשה בית שאינו עומד בקו ישר עם היכולות שלהם. בהתחלה נראה שהכל בסדר, אך כעבור זמן מה שהמצב הפיננסי מתחיל להיתקל במכשולים. בהמשך, הרוכשים האלו ייכנסו לבור כלכלי עמוק כל כך שלא ידעו איך לצאת ממנו. משום כך, חשוב לבחור משכנתא בצורה מושכלת. כמו כן, בחירת מסלול משכנתא היא נושא רציני שיש לייחס לו חשיבות רבה, גם אם לוקחים משכנתא בגובה נמוך יחסית.
פנייה אל יועץ משכנתאות
כדי לתכנן את המשכנתא בצורה הטובה ביותר, אפשר וכדאי לפנות אל יועץ משכנתאות. בעזרתו, בחירת מסלול משכנתא יכולה להיעשות בצורה פשוטה ומהירה יותר, והכי חשוב היא תהיה כזו שמותאמת ליכולות הכלכליות של כל אחד מאתנו.
מומלץ לפנות ליועץ פרטי שאינו משויך לבנק מסוים או משתף איתו פעולה, על מנת לקבל דעה שאינה רק מקצועית אלא נטולת כל אינטרסים.
מדד המחירים לצרכן והשפעתו על ההחזר החודשי
כאשר אתם רוצים לקחת משכנתא, אתם יכולים לבחור בכזו שצמודה למדד (או על בסיס הפריים) או בכזו שאינה צמודה למדד וכרוכה בהחזרים חודשיים קבועים עד אשר מסיימים לשלם את כל החוב. אם כן, בעת בחירת מסלול משכנתא כדאי להתייחס לשינויי המדד בישראל. כמובן שמשכנתא בהסתמך על המדד יכולה להיות גם לטובתכם כאשר המדד יורד אבל אין ספק שקשה לשער לבד מה יהיו השינויים, אם בכלל, ועד כמה הם יהיו משמעותיים, אך כן ניתן לשער אותם בעזרתו של יועץ משכנתאות.
שמירה על רמת החיים שלכם
בחירת מסלול משכנתא צריכה לכלול גם עניינים של היומיום ועד כמה חשוב לכם לשמור על רמת החיים שאתם נהנים ממנה היום, או לחילופין לא להוביל לירידה ברמת החיים שממילא לא מזהירה במיוחד.
בהתייחס למדד, כאשר המדד עולה, אתם צריכים מדי חודש לשלם יותר עבור המשכנתא, מה שימנע מכם להפנות את הכסף הנוסף למקומות אחרים, כדוגמת חופשה, קניות או דברים חשובים יותר כמו לימודים ושיפוצים הכרחיים בבית.
מיחזור משכנתא לאחר בחירת מסלול
לא מעט אנשים מבקשים ייעוץ מיחזור משכנתא לאחר שכבר לקחו משכנתא במסלול מסוים. בחירת מסלול משכנתא יכולה להיות נכונה בתקופה מסוימת אך פחות משתלמת לאחר זמן מה, ולכן כדאי לבדוק אם יש אפשרות למחזר.
מיחזור משכנתא מאפשר לכם לקחת משכנתא נוספת במסלול אחר, איתה לכסות את המשכנתא שכבר נלקחה וכך להתחיל ליהנות (בתקווה) מתנאים טובים יותר.