מדריך משכנתא

עבור רוב הזוגות הצעירים, המשכנתא היא ההלוואה הגדולה ביותר שהם לוקחים בחייהם. לא תמיד יש להם מי שידריך אותם כיצד לנהל את המשכנתא כדי לצמצם את הסיכונים והם מוצאים עצמם בנקודת שבר כלכלי. משכנתא היא הלוואה ארוכת טווח הנתונה לשינויים התלויים במשתנים כלכליים לא רק של משק הבית, אלא גם מאקרו כלכליים. ריכזנו עבורכם מספר צעדים החשובים ממומחים בתחום המשכנתאות ובנינו מדריך משכנתא שיכול לסייע בצעדים הראשונים לפני לקיחת משכנתא חדשה.

מדריך משכנתא – צעד ראשון

בטרם אתם ניגשים לחפש דירה, צריך לדעת בוודאות ובדיוק מרבי מה הסכום העומד לרשותכם. איך עושים זאת? ראשית, סוכמים את כל ההון העצמי העומד לרשותכם, מחסכונות, קרנות השתלמות שאמורות להגיע למועד פירעונן, עזרה מההורים, הלוואות חוץ בנקאיות וכיו"ב. לאחר מכן, קובעים מה סכום ההחזר החודשי שאתם יכולים לעמוד בו. את הסכום הזה תוכלו להכניס למחשבוני משכנתא שתמצאו ברשת האינטרנט או בבנקים כדי לקבל אומדן לסכום הכולל שתוכלו להרשות לעצמכם לקחת כמשכנתא. כשתסכמו את ההון העצמי עם סכום המשכנתא תקבלו את ערך הדירה שתוכלו להרשות לעצמכם. רק לאחר שערכתם חישוב ביניכם, צאו לחפש דירה בערך שקבעתם.

צעד שני – איך נערכים לקראת קבלת הצעה למשכנתא ?

לערך הדירה שקיבלתם בצעד הראשון במדריך המשכנתא, תוסיפו עוד 15% כשאתם באים לבקש משכנתא בבנק. ההוצאות הכרוכות בקניית דירה, כמו הערכת שמאי, עורך דין, תיווך אם יש, שיפוצים התחלתיים וכיו"ב, אלה סכומים שלא תוכלו לדחות לאחר כניסתכם לדירה.
הבנק יציע לכם תמהילים שונים של המשכנתא ומסלולי ריבית מגוונים בשאיפה שתיקחו את ההצעה עם הריבית הגבוהה ביותר. זה המקום שלכם להתמקח. צאו לקבל הצעות משכנתא מעוד בנקים וכמה שיותר. התחרותיות הזו תעמיד אתכם, כלקוחות משכנתא למכרז בין הבנקים. כל מה שאתם צריכים לבחון הוא מי מהבנקים מציע לכם את התשלום החודשי הנמוך ביותר לתקופה הארוכה ביותר ועם כמה שפחות תנודות בגובה התשלום. הדבר החשוב שאתם צריכים לשים לב אליו הוא, כי המסלול המוצע יינתן למחזור בכל שלב שבו תרצו ובכדאיות. כלומר- אם קנסות הפירעון והתנאים לביצוע פירעון משכנתא הם גבוהים מדיי, צריך להידלק לכם אור אדום.

צעד אחרון – שלב החתימה

לאחר שבחרתם את הבנק שמציע לכם את המשכנתא הכדאית ביותר וחתמתם על חוזה משכנתא, התחייבתם לתשלומים למשך 25 -30 השנים הבאות. אלה יהיו ההוצאות שלכם עבור דיור. במהלך השנים זכרו להיות עם היד על הדופק בכל שלב, אולי תוכלו לשפר את מצב התשלומים על ידי ביצוע מחזור משכנתא.
עם השנים, המשפחה מתרחבת ונוספות הוצאות נוספות, כאשר חלק נכבד ממצבת ההוצאות שלכם יהיה עבור המשכנתא. יש לקחת בכובד ראש את תכנון המשפחה ולהבין כי בפניכם משימה לא פשוטה: לעמוד בהחזרים של תשלומי המשכנתא להם התחייבתם.

אם בכל זאת אתם רוצים להתייעץ עם יועץ משכנתא עוד בטרם תיקחו את המשכנתא שלכם, מומלץ לפנות לחברות קשת הדרכה וייעוץ ללקיחת משכנתא, בכדי שתיקחו את המשכנתא הטובה ביותר עבורכם