דברים שכדאי לדעת על מיחזור משכנתאות – מיחזור משכנתאות יכול לחסוך לנו עשרות אלפי שקלים בהחזרי המשכנתא שאנו לוקחים. כמה אפשר להוריד את תשלום הריבית ומה צריך לעשות כדי לבצע את המיחזור? הנה תשובות לכמה שאלות חשובות.
כל מי שלקח משכנתא בעבר כבר מכיר את התהליך- נפגשים עם יועץ משכנתאות שמציג את כל האפשרויות, בוחרים מסלול ותמהיל משכנתא ולבסוף חותמים על המסמכים ומקבלים את הסכום הנדרש כדי לקנות בית. אבל לא כולם יודעים שיש גם ייעוץ מיחזור משכנתא שבעזרתו אפשר לחסוך הרבה מאוד כסף. מיחזור משכנתאות שלקחנו יכול להנמיך במידה משמעותית את הריבית שאנו משלמים בהתאם לתנאי המשכנתאות שלקחנו וכך לחסוך לנו עשרות אלפי שקלים.
מתי לעשות מיחזור משכנתאות
התזמון הנכון לביצוע מיחזור משכנתא הוא כאשר נוצר שינוי משמעותית במצב שלנו לעומת המצב בו היינו כאשר לקחנו את המשכנתא. כמו כן, זמן טוב לבדוק את האפשרות של המיחזור הוא כאשר יש שינוי במצב המשק, לדוגמא אם הריבית יורדת בצורה משמעותית ובעקבותיה כמובן יש ירידה בריבית המשכנתאות. דוגמא אחרת, שנוגעת למצב האישי של משלמי המשכנתא היא רווח כספי גדול שהגיע לאחרונה מירושה, זכייה בהגרלה וכדומה.
מלבד זאת, אתם יכולים לבצע מיחזור משכנתאות על ידי שינוי המסלול של המשכנתא כפי שבחרתם אותה בזמנו ולעבור מריבית משתנה לריבית קבועה או להיפך.
עמלות וקנסות עבור מיחזור משכנתאות
ברוב המקרים, אנשים בוחרים למחזר את המשכנתא שלקחו כאשר נוצרת ירידה בריבית של המשק, אך הם אינם לוקחים בחשבון את העמלות והקנסות שהם צריכים לשלם. חשוב להבין שלא כל ירידה קטנה בריבית היא זמן טוב לעשות מיחזור משכנתאות, בגלל אותם קנסות ועמלות שצריך לשלם על יציאה מוקדמת, כך שאם הירידה היא רבע אחוז, בדרך כלל לא משתלם למחזר את המשכנתא.
אילו עמלות או "קנסות" משלמים?
מיחזור משכנתאות כולל כמה עמלות וקנסות שמכנים אותם עמלות פירעון מוקדם, אותן משלמים לבנק למשכנתאות אם רוצים להחזיר את כל סכום המשכנתא שנלקחה או חלק ממנה לפני מועד סיום התשלומים כהסדרם.
העמלות שצריך לשלם על מיחזור משכנתאות הן אלה:
עמלה תפעולית במחזור משכנתא
עמלת אי הודעה מוקדמת
עמלת היוון בגין הפרשי ריבית
עמלת מדד ממוצע
עמלת הפרשי שער
על מנת להבין כל אחת מהעמלות האלה כדאי לפנות אל יועץ משכנתאות כדי לקבל את כל המידע וההסברים.
דרך איזה בנק לעשות מיחזור משכנתאות
אחת ההחלטות החשובות שתצטרכו לעשות היא דרך איזה בנק לעשות את מיחזור המשכנתא שלקחתם. דרך הבנק ממנו לקחתם את המשכנתא המקורית אתם נהנים מיתרון של קיצור תהליכים וחוסכים בכסף עבור תשלום לשמאי ופתיחת תיק המשכנתא, כיוון שלבנק שלכם יש כבר את כל המידע הרלוונטי.
מצד שני, אם תלכו אל בנק אחר שם תהיה נכונות גדולה יותר לעזור לכם בכל התהליך כיוון שהבנק החדש לא עומד בפני סיכון של פגיעה ברווחים שלו, ולמעשה הוא יכול רק להרוויח.