מקורות מימון להון עצמי למשכנתא
אם אתם זוג ללא ילדים גרים אצל ההורים ויש לכם חלום לרכוש בית, כדאי שדווקא בתקופה הזו נטולת הוצאות משמעותיות תחשבו איך אתם חוסכים ליצירת הון עצמי משמעותי. עליכם לחסוך לפחות 350,000 שקל לדירה המיוחלת.
היעדר חינוך כלכלי בארץ ותרבות השפע כאן, הביאה זוגות רבים למצב שהם הגיעו ערב הקמת ביתם החדש נטולי חסכונות. צעירים רבים, עם שחרורם מהצבא עבדו קשה אך את הכסף שחסכו הוציאו על טיול ארוך בחו"ל או על דברים אחרים כאשר המחשבה על הקמת בית נראית זניחה בשנים אלה.
מקורות מימון להון עצמי למשכנתא – איך מסתדרים?
אז אם חסכונות גדולים אינם ברשותכם, יש מקורות מימון נוספים שכדאי לשקול. כיום יש סדנאות נדל"ן רבות שמלמדות איך ניתן לרכוש בית ללא הון עצמי. כלומר, כל המימון יתפרש לאורך השנים באמצעות המשכנתא בלבד.
* עזרה מההורים – הורים רבים חסכו עבור ילדיהם כדי להעביר להם סכום התחלתי לרכישת בית. גם הורים שלא חסכו, וברשותם בית בבעלותם שתשלומי המשכנתא שהם לקחו כבר הסתיימו, יכולים לפנות לבנק בבקשת הלוואת משכנתא קטנה יחסית ולשעבד את ביתם לטובת הלוואה זו כדי לעזור לילדיהם
* גיוס כספים ממקורות חוץ בנקאיים ובנקים מסחריים – יש גופי אשראי רבים אשר יכולים לתת הלוואות גדולות אך יקרות לשם גיוס הון התחלתי לרכישת המשכנתא. כמובן שיש לחשב את גובה ההחזר החודשי של הלוואות אלה יחד עם הוצאת המשכנתא ולראות אם ההחזר באופן כללי על דיור אינו גבוה מדיי. זו נחשבת לשיטה מאוד מסוכנת וכדאי שתיבחן על ידי מומחים למשכנתאות לאורך זמן.
* חסכונות ארוכי טווח – כספי פיצויים, קרנות השתלמות שמגיעות למועד פירעונן, תיקי ני"ע, כל אלה מקורות שיש לבחון אותם בעת שבאים לגייס הון עצמי בשל היותם זולים יותר מהלוואות חוץ בנקאיות ובנקאיות מסחריות.
* חברות ביטוח המציעות מימון משלים למשכנתא – כיום חברות ביטוח מעניקות הלוואות משלימות למשכנתא אך בוחנים היטב את יכולת ההחזר של בני הזוג ומבקשים ערבונות.
דברים נוספים שצריך לבדוק
לאחר ששקלנו את כל האמצעים הנ"ל, ושיקללנו את כל המקורות למימון הון עצמי למשכנתא שברשותנו, נחשב אם אנו מגיעים ל35% לפחות מערך הדירה. באם לא, כדאי שתיפתחו לערוץ המחשבה שאולי כרגע זה לא הזמן לרכוש דירה.
באם עדיין אתם חושבים שמוכרחים לקנות בית ועכשיו, אז אולי ניתן לבחון חלופות לדירה זולה יותר, בין אם באזור הפריפריה או דירה קטנה יותר.
בכל מקרה חייבים לחשוב מראש שהלוואות מאושרות בקלות, הבנק נהנה מהחזרי הריבית עליהן. אחריותנו לשאול, האם אכן נוכל לעמוד בגובה ההחזרים לאורך זמן יחד עם תשלומי המשכנתא?
כמו כן, בבואנו לקנות דירה איננו יכולים להישאר חסרי כל. אנו צריכים לשלם לעורך דין, לרהט את הבית, לשפץ וכו' לצד הוצאות מחיה נוספות.
מקורות מימון הון עצמי למשכנתא – כדאי שייבחנו היטב בטרם אתם מתחייבים