בחירת מומחה משכנתא היא הצעד הראשון לעבר רכישת הבית המבוקש והחזרים חודשיים נוחים יותר לאחר לקיחת המשכנתא. אבל עם היצע גדול כל כך, איך אפשר לבחור את המומחה שיעזור?

רובנו נצטרך לקחת משכנתא גבוהה מאוד, גם אם הצלחנו לחסוך מאות אלפי שקלים; תלוי כמובן בבית שאנחנו רוצים לקנות והמחיר הנדרש עבורו. בכל מקרה, בשל העובדה שמחירי הנדלן גבוהים, רובנו נסתפק בחיסכון של כ 30 אחוז מסך המחיר עבור הבית שאנחנו רוצים לקנות, וזהו למעשה האחוז המינימלי הנדרש עבור משכנתא. את כל השאר ניקח מהבנק, אבל איך נדע מה מסלול המשכנתא הנכון עבורנו בלי יועץ משכנתאות שיציג את כל האפשרויות? וכאן חשוב להתייחס לנושא בחירת מומחה משכנתא כיוון שלא כל יועץ הוא מומחה במשכנתאות.

בחירת מומחה משכנתא –  לפי מקצועיות

אם אתם רוצים לקחת משכנתא לרכישת בית או אם מעניין אתכם הנושא של מיחזור משכנתא שלקחתם בעבר, אתם צריכים יועץ משכנתאות מקצועי.

מקצועיות של יועץ משכנתאות נמדדת בראש ובראשונה לפי תחום הלימודים שלו, הניסיון שהוא צבר וגם הוותק שלו כמומחה למשכנתאות. בחירת מומחה משכנתא תהיה נכונה וטובה רק לאחר שנבדוק ראשית את ההשכלה של מי שמכונה מומחה. בבנקים, ייעוץ מיחזור משכנתא וייעוץ ללקיחת משכנתא רגילה תמיד ניתנים מאנשים שמגיעים עם רקע בתחום. כמו כן, המומחים תמיד יהיו כאלו שסיימו בהצלחה את הלימודים הרלוונטיים (מקצועות הכלכלה). כל זאת מפני שהבנקים נחושים להשיג לקוחות חדשים ולשמר לקוחות קיימים, ולשם כך ידאגו להפקיד את נושא הייעוץ למשכנתאות בידיהם של הטובים ביותר.

בחירת מומחה משכנתא – פרטי

הקושי האמתי נמצא בקרב מי שמעוניין לפנות אל יועץ משכנתאות פרטי, שאינו עובד בבנק או משתף פעולה עם בנק מסוים. עם זאת, ניתן לעשות את הבחירה בראש שקט על ידי בחינת התעודות והתארים של היועץ וכמובן התייעצות עם מכרים שהלכו בעצמם אל יועץ חיצוני.

בחירת מומחה משכנתא – מה אחוזי הצלחה?

כל בנק וגם הרבה יועצים עצמאיים ישתמשו באמצעי הפרסום השונים כדי להשפיע על בחירת מומחה משכנתא של כל אחד ואחד מאתנו. אבל לא היקף ואיכות הפרסום קובע כי אם תוצאות האמת– כמה לקוחות היו מרוצים מהייעוץ שקיבלו וכמה מהם לא היו מרוצים?

כאן חשוב לציין שאין בנק או חברת ייעוץ פרטית שאין להם גם אי הצלחות. ככל שהוותק והניסיון של היועצים עולה, כך גם מספר הלקוחות שבמקרה שלהם לא הייתה הצלחה. עם זאת, הטובים ביותר הם אלו שאחוז ההצלחות שלהם גובר באופן גורף את אי ההצלחות.

אם כן, ראוי לבסס בחירת מומחה משכנתא על בסיס אחוזי ההצלחה, תוך התייחסות למספר הלקוחות של הבנק או היועץ הפרטי שרוצים לפנות אליהם.

בחירת מומחה משכנתא –  האינטרס האישי שלכם…