נושא משכנתא – זה נושא מסובך, שבדרך כלל קשור מהמון פרטים וגורמים. אם מדובר על אזרחי ישראל אז התהליך יחסית ברור, למרות שכרוך בריצות מרובות, במספר פגישות ושליחת מסמכים לבנק משכנתאות. בדרך כלל בתחילת התהליך מנסים לאסוף את המידע הנדרש ולקבל הצעות ממספר בנקים למשכנתאות, בשביל להשוות את התנאים והמסלולים. לאחר מכן מחכים עד לקבלת אישור עקרוני ואז אפשר לצאת לדרך והתחיל בתהליך רכישת דירה.
אבל במקרה, שבו מדובר על תושבי חוץ או אנשים אשר עוברים כרגע הליך מדורג, המצב עוד יותר מסתבך ולכן במקרים כאלו מומלץ לפנות לאנשי המקצוע אשר יכולים לענות לכם על כל השאלות וגם לסייע בתהליך. אם מדובר על זוגות אשר נמצאים בהליך מדורג אז דברים תלויים בסוג של אשרה אשר מחזיק בן/בת הזוג זרים וכמובן בעוד מספר דברים. לעומת זאת במידה ומדובר על תושב חוץ, אשר אינו מחזיק באזרחות ישראלית הסיפור הוא שונה. דרך אגב, גם ישראלי שעובר להתגורר לארץ אחרת, (שעשה רילוקיישן) מוגדר כתושב חוץ אלא אם הוא קיבל מהבנק אישור להגדירו כתושב ישראל. לרב זה יכול לקרות אם תקופת רילוקיישן הייא יחסית קצרה.
מה חשוב לדעת?
קודם כל חייבים לדעת שלא כל הבנקים עובדים עם תושבי החוץ וכתוצאה מכך, בהם לא יהיה ניתן לקבל משכנתא לאנשים ללא אזרחות. טיפ: עוד לפני התהליך תבררו באיזה בנק ויותר נכון באיזה סניף ניתן לקבל שירות זה. בדרך כלל ניתן לבדוק את זה בעזרת אינטרנט. פרוצדורה מסתבכת גם מכיוון שבזמן הגשת בקשה ולקיחת משכנתא תושב חוץ חייב לחתום את המסכים כמו כל אחד אחר מאתנו. אך לעתים זה לא מתאפשר, מכיוון שאדם אינו נוכח פיזית בארץ ולכן יש צורך לערב צד שלישי. בנוסף לכך, אחת מהדרישות זה תשלום החזרי משכנתא מחשבון המנוהל בבנק ישראלי וזה אומר במידה ואין בידי מבקש משכנתא חשבון בנק ישראלי הוא יצטרך לפתוח אחד כזה.
כאשר מדברים על איזה סכום ניתן לבקש תתפלאו לדעת שלבר בנקים לא יאשרו מימון יותר גבוה מ50% של שווי הנכס. בנוסף תושבי חוץ יחויבו במס רכישה גבוה יותר מאשר אזרח ישראלי. אבל הדובדבן שבקצפת יהיו ריביות. ריביות במסלולי משכנתאות שיקבלו תושבי חוץ יהיו הרבה יותר גבוהים ביחס לריביות שיקבלו באותם מסלולים אזרחים תושבי מדינת ישראל.
אך יש גם דברים טובים. לדוגמא: הדבר שבדרך כלל רב הבנקים מאפשרים לתושבי חוץ ולא לאזרחי ישראל זה לקיחת משכנתא במסלול מט"ח. בדרך כלל תשובי או אזרחי ישראל ניתן לקבל רק שליש מהסכום במסלול כזה ולעומתם תושבי חוץ יכולים לקחת את כל סכום במסלול הזה.
לסיכום ניתן להגיד, שניתן לבקש ולקבל משכנתא לאנשים ללא אזרחות. אם אתם חושבים על לקיחת משכנתא ואתם משתייכים לתושבי חוץ או נמצאים בהליך מדורג כדאי לכם להיעזר באנשי מקצוע, כך תהיו רגועים שהכל יתנהל כפי שצריך.
***המאמר הזה אינו מחליף ייועץ מקצועי