ביטוח משכנתא שלוקחים לראשונה וגם במקרה של מיחזור משכנתא חשוב לשים דגש על בחירת ביטוח משכנתא כדי להשיג ראש שקט יותר וכמה שפחות דאגות בכל מה שקשור לכסף. הנה מדריך מזורז לבחירת הביטוח.
ייעוץ מיחזור משכנתא וייעוץ עבור לקיחת משכנתא לראשונה הם משהו שאפשר לקבל מיועצים בבנקים ויועצים עצמאיים שהתמחותם וההתמקצעות שלהם היא כאמור משכנתא. אבל יועץ משכנתאות בבנק או יועץ עצמאי לא תמיד יכולים להסביר לכם על בחירת ביטוח משכנתא שמתאים לכם. בעניין זה, המידע הכי טוב נמצא בידיהן של חברות הביטוח שמציעות ביטוחי משכנתאות.
בחירת ביטוח משכנתא – חלק בלתי נפרד מהתהליך
לפני שנפרט את הטיפים לבחירה נכונה של ביטוח משכנתא כזה או אחר, חשוב לומר שהביטוח הזה הוא חלק בלתי נפרד מתהליך בקשת ההלוואה. כמעט כל הבנקים דורשים את הביטוח; וגם אם לא דורשים מכם, כדאי לכם לעשות את הביטוח מכיוון שהוא יוכל לספק לכם שקט נפשי כך שאם חלילה משהו קורה, לא תיכנסו לבור עמוק של חובות.
ביטוח הנכס
בחירת ביטוח משכנתא צריכה בין השאר להתבסס על המרכיב של ביטוח הנכס. כלומר, המשמעות של הביטוח למשכנתא היא לכסות נזקים לנכס שעבורו לוקחים משכנתא. בקיומו של רכיב זה, אם חלילה הנכס נהרס לחלוטין אתם נהנים מכיסוי כספי ואינכם צריכים להמשיך בהחזרי התשלומים החודשיים בעד המשכנתא עבור בית שכבר איננו.
חשוב לבדוק שהביטוח מכסה את הנכס במקרים של שריפה, רעידת אדמה, נזקי מזג אוויר ולמעשה כל דבר שעלול לפגוע בנכס.
ביטוח חיים
בעת בחירת ביטוח משכנתא ראוי להתייחס גם לרכיב של ביטוח חיים, שנותן כיסוי במידה ואחד מהצדדים המבוטחים נפטר. ניקח לדוגמא בני זוג שלקחו יחד משכנתא. במקרה של מוות של אחד מבני הזוג, נוצר מצב שבו נוצרת באופן אוטומטי ירידה בהכנסות ואיתה גם קושי לעמוד בהחזרים החודשיים. רכיב ביטוח החיים הוא רכיב שאותו דורשים כל הבנקים כיוון שהוא מסייע לבן הזוג שנותר לבד להמשיך לממן את המשכנתא כרגיל.
כדאי להתייחס לא רק למקרי מוות, אלא גם לאובדן כושר עבודה או נכות, כי גם במקרים כאלו ההכנסה יורדת במידה משמעותית.
מומלץ לטפל ברכיב זה בגיל מוקדם ככל האפשר, כיוון שגובה הסכום המופרש עבורו גדל בהתאם לגיל המבוטחים.
פרמיית הביטוח
ואיך אפשר לעשות את הבחירה מבלי להתייחס לפרמייה שמשלמים? הפרמייה יכולה להיות קבועה והיא יכולה להיות משתנה. פרמיה קבועה היא המועדפת כיוון שאינה משתנה ולכן אין בה הפתעות. לעומת זאת, פרמייה משתנה יכולה להיות בעייתית כיוון שקשה לעקוב אחר השינויים שלה בכל עת. מצד שני, הסכום הראשוני שלה הוא נמוך יותר לעומת הקבועה, אך לטווח הרחוק היא לא בהכרח משתלמת יותר.